商工ローンと事業者ローンの種類と仕組みは何が違うの？

商工ローンは別名、事業者ローン、ビジネスローンとも呼ばれ、銀行・ノンバンク・カード会社などが無担保・第三者の保証人なしで融資を行うサービスのことです。

無担保・第三者の保証人なしで貸し出すため、他のキャッシングサービスよりも金利が高く設定されています。

ここで言葉の説明をします。

• • ノンバンク

銀行以外の金融機関のこと。銀行のほか信用金庫や信用組合、労働金庫なども含まれません。
主なノンバンクとしては次のものが挙げられます。

• • • 消費者金融会社
    • 事業者金融会社
    • 信販会社
    • 不動産金融専門会社
    • クレジットカード会社
    • リース会社
  • 無担保

事業者ローンは基本的に無担保です。
土地などの担保がある場合は、万一返済が滞った時に担保物を取り上げて売却することで、不足した返済額をカバーすることができますが、事業者ローンは担保がないため、返済能力がすべてとなります。

• • 第三者の保証人なし

商工ローンは法人格としての借り入れになるため、その会社の代表者が連帯保証人となります。そのため他の第三者の保証人が必要ありません。

新しいビジネスローンの形カードローン

最近はビジネスローンでもカードローン型の融資が増えてきました。カードローンは融資の範囲内であればコンビニのATMでも365日いつでも借り入れや返済が可能です。

ビジネスローンの比較

まずは自分の会社がどういう状況なのか、今一度確認しましょう。

いくら必要か？いつまで必要か？何のためにキャッシングが必要か？
（資金繰りがうまくいかないのか、未来への投資なのか？）
ご自身の状況を踏まえた上で、ベストな所でキャッシングをしましょう。

金利について

今の状況によって、それぞれ比較のポイントはあると思いますが、一番大きいのは金利かと思います。
基本的に上限の金利近くで借りることになると思いますので、下限の金利ではなく、上限の金利で比較しましょう。

融資スピードについて

融資スピードも大切ですよね。金利よりも「今すぐお金が欲しい」という方もいらっしゃると思います。融資までは基本的に数日かかると思ったほうがいいですが、即日融資可能な事業者ローンもありますので、すぐにほしい方はスピードで比較することが大切です。

カードローンタイプかどうか

カードローンは上記で説明したように、必要なときに必要な分を引き出したり返済したり出来ます。カードローンタイプでない場合は、カードローンタイプと比較すると限度額・融資額が大きくなるため、ここも状況に併せて比較することが大切です。

金利重視おすすめランキング

金利を重視する場合、最低金利で比較しがちですが、
ポイントは最高金利の比較です。

初めて借入する方は特に、最高金利で比較したほうがいいです。
初めての借入は、最高金利が適用される場合が多いためです。
1位　プロミス

1位はプロミスです！

なんと！プロミスは出金日の翌日から30日間無利息なのです！
※プロミスの無利息サービスは、メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。

消費者金融のカードローンなのに、安く借り入れができちゃいます！

もちろん即日融資も可能で、しかも、即日融資できる受付時間も、
遅くまでやっています。

ただし、夜遅くまで可能とはいえ、会社への電話連絡が必要な場合、
夜遅くに会社に電話してもつながらないことが多いですよね。

そのため、即日融資を希望するのであれば、
定時の時間ちょっと前までに申込をするといいでしょう。

また、プロミスに申し込むメリットは「瞬フリ」というサービス。

三井住友銀行またはジャパネット銀行に口座があれば
24時間最短10秒で口座へ瞬時に振込まれる「瞬フリ」が利用できます。

（プロミスからの振込先の口座を、ジャパンネット銀行か三井住友銀行の口座とすることで、24時間いつでも振込融資を受けることが可能なのです！）

該当口座がなくても即日融資は可能ですが、
その場合は平日14時までに手続きを完了しておく必要があります。
（銀行の振り込みが平日15時までだから）

プロミスはキャッシュレスも可能ですし、カードを発行してもカード手数料はかかりません。

2位　SMBCモビット

2位はSMBCモビットです。

SMBCモビットは、10秒簡易審査というものがあります。
本審査ではないのですが、10秒で簡単な審査が受けられるのです。

また、「WEB完結」というサービスがあり、
三菱UFJ銀行か、三井住友銀行か、みずほ銀行か、ゆうちょ銀行の口座を持っていること、
社会保険証、もしくは健康保険証をもっていれば、カードレスで利用が可能になります。

（カードを発行しても手数料はかかりません）

手続きもとても簡単で、審査が通れば入会手続きをすればいいだけなのでスピーディー。

しかも、web完結は電話連絡がありません。

3位　アコム

アコムは楽天銀行の口座を持っていると優遇サービスを受けることができます。
入出金の手数料が無料になったり、
会員になった後は楽天銀行の口座に最短１分で振り込みが可能だったりします。

即日融資を希望の場合は、
初めての方は三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行の口座を持っていれば17時までに、
2回目以降の方は14時までに申込を済ませましょう。

楽天銀行をお持ちの方は、20時までに申込を済ませればOKです。

アコムは、店頭か郵送でのカードの受け取りが必須となります。

※アコムはカード発行料金がかかります。

スピード重視おすすめランキング

スピードを重視するなら、なんと言ってもSMBCモビットです。

SMBCモビットは、WEB完結というサービスを展開していて、
職場への電話連絡がありません。（条件あり）

カードレスなので、カード発行の手間もなく、とっても便利です。
1位　SMBCモビット

SMBCモビットはWEB完結というサービスがあります。

「WEB完結」とは、本人確認、職場への電話連絡がなく、カードレスで借り入れ可能です！
※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行口座を持っている場合に可能です。

2位　プロミス

プロミスは「瞬フリ」というサービスがあり、
プロミスの会員になると、三井住友銀行またはジャパネット銀行に口座があれば
24時間最短10秒で口座へ瞬時に振り込んでもらうことができます！

もちろん、カードレスも可能です。

3位　アコム

楽天銀行の口座を持っているなら、アコムがオススメです！

楽天銀行の口座さえ持っていれば、入出金の手数料が無料になったり、
会員になると、楽天銀行の口座に最短１分で振り込みが可能だったりします。

※カードレス不可